最绝望的时候,往往是距离希望最近的时候。
今天的国新办新闻发布会上,中国人民银行货币政策司司长邹澜表示:
按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。如此重要场合,如此关键人物,分量非同一般。2008年的存量房贷打折,可能真的要卷土重来了。
这也意味着,前两年房贷利率高位站岗的业主们,终于有救了!
央行,为何突然松口?
一个很重要的原因是,提前还贷潮,实在太过汹涌,银行也要扛不住了。
社交媒体上,关于提前还贷的讨论热度,甚至盖过了买房。不少人总结出了跟银行battle的详细攻略。
到底有多少人提前还贷,银行并没有公布相关数据。但从央行例行公布的个人房贷数据里,还是能捕捉到一些线索。
今天的发布会上央行披露:
今年上半年,个人住房贷款累计发放3.5万亿元,较去年同期多发放超过5100亿元,对住房销售支持力度明显加大。
奇怪的是,前两天公布的信贷数据却显示,上半年住户中长期贷款(主要是房贷)仅仅增加了1.46万亿。
中间差了足足2万亿的巨大缺口。
你说说,这里面有多少是提前还贷?
而大家集中提前还贷,原因主要有两个:
一方面,前两年买房利率比较高,现在利率比较低,觉得亏了。每次看到房贷利率下跌,他都心如刀割。这感觉相信很多业主都感同身受。
另一方面,银行理财、股票基金没一个靠得住的,大A动不动打响保卫战,存款利率也2字头了,投资收益全都在跌。
很多人的心里都是这么想的,既然房价不涨,房贷就成了纯纯的负债。既然预期收入难以增加,那么不如主动减少负债。
而银行跟我们完全相反。存款是负债,贷款才是利润。而现在的情况却是:
存款在不断增加,贷款不断减少,蜡烛两头烧。
今年上半年,住户存款多存11.91万亿,几乎是新增房贷的10倍。
来源:说财猫
于是,通过降低房贷利率来“安抚”提前还贷的客户,就成了银行不得不选的一条路。
央妈放话之后,会不会有大招跟上?
2023下半年,楼市将会怎么走?
今晚(7月14日)19:30,锁定黄大大直播间,咱们一起聊聊~
与其他银行相比,央行作为“央妈”,显然还要考虑更多。
比如拉动内需,特别是居民消费。
根据中国社会科学院的研究,截至2022年底我国居民部门的杠杆率为61.9%,已经达到发达国家水平。
个人房贷,无疑做出了不可磨灭的“贡献”。
我们曾经统计过全国主要城市的杠杆率,结果发现,生活在大城市里真的是负重前行。
排名第一的杭州,住户杠杆率高达130%,隔壁韩国看了都要叫一声“大哥”。
至于这些年杭州都在加杠杆买什么,想必大家心知肚明。
放在以前,收入一直涨,房价一直涨,房贷相当于“越还越轻松”。
但是现在,房价在跌,收入难保,房贷却是一分钱也不少。消费降级大潮下,衣服可以不买,火锅可以不吃,房贷却不得不还。
某种程度上,房贷挤占了其他消费需求的空间。
降低存量利率,减小月供压力,实际上是把省下的钱“转移”到其他商品和服务上。
而在理想情况下,降存量房贷利率,能释放出多大的消费需求?
就拿我那个利率买在“珠穆朗玛峰”的大冤种朋友来举例吧。
他是2021年底买房的,房贷利率是LPR+125bp。当时的LPR=4.65%,最终算下来利率高达5.9%,真是闻者伤心见者流泪。
我们不妨来算笔账:
商业贷200万,30年等额本息,广州首套房利率=LPR+0bp
按过去利率,月供11293.12元,总利息206.55万元
按现在利率,月供9780.34元,总利息152.09万元
这么算下来,总利息少了近50万。
平均每月能省下1500块,吃个海底捞好像也没那么心疼了。
攒攒一年能省下1万多,换台手机绰绰有余,出境游也不是梦。
需求增加,生产恢复,进一步带动经济复苏。央妈在下一盘大棋。
或许是幸福来得太突然,今天有好多朋友都有点不敢相信。
已经吃到嘴里的肥肉,怎么会轻易吐出来呢?
我比较倾向于“会执行”。就像我刚刚说那样,于楼市,于经济,这么做都是不得不为。
其实不必过于悲观。今年年初,提前还贷被银行“百般阻挠”,又是罚息又是延期,还款人甚至还要打电话给银监会投诉。
上面一开口,果然顺畅了很多。不少网友反映提前还贷变快了,有的甚至手机申请就能“秒批”。
更重要的是,这是一个很积极的信号。
虽说短期之内,不会有“史诗级”救市大招,但很明显并不想看到楼市继续下滑。
这也意味着,利好消息还会时不时放出来。
作为现阶段的“调控第一城”,深圳至今未放松限购政策,前两天却悄悄传出了“双证合一可以办理”的消息。
据相关报道,深圳至少有120多个小区存在双(多)证房,涉及房屋9万多套房产、4.5万个家庭。
“双证房”是一个历史产物。明明只有一套房,却占用了两个购房名额,很多家庭因此无法完成改善。
救市的目标,从来都不是让房价暴涨。
而是破除交易中的重重障碍,降低交易成本,让真正想住上房子的人更容易买到房子。
有购买力支撑的优质资产,将会在“小步快跑”的救市动作中持续回暖。
如何选择城市?哪些房子还有潜力?
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